Setelah membeli reksa dana, tugasmu belum selesai. Sama seperti merawat tanaman agar tumbuh subur,
investasi juga perlu dipantau dan dievaluasi secara berkala. Apalagi kalau kamu punya tujuan jangka panjang seperti
dana pensiun, biaya pendidikan, atau beli rumah. Artikel ini akan membahas cara sederhana namun efektif
untuk memantau dan mengevaluasi reksa dana yang kamu miliki.
Kenapa Harus Dipantau?
Reksa dana adalah investasi yang dikelola oleh manajer investasi, tapi itu bukan berarti kamu bisa sepenuhnya lepas tangan.
Ada beberapa alasan penting kenapa kamu perlu mengecek performa reksa dana secara berkala:
- Menyesuaikan dengan tujuan keuangan: Apakah investasimu masih sesuai dengan tujuan awal?
- Melihat kinerja produk: Apakah kinerjanya masih optimal?
- Menyesuaikan profil risiko: Seiring waktu, profil risikomu bisa berubah.
- Menghindari kerugian jangka panjang: Beberapa produk bisa memburuk tanpa kamu sadari.
1. Cek Nilai Aktiva Bersih (NAB/UP)
NAB (Nilai Aktiva Bersih) per Unit Penyertaan adalah harga satu unit reksa dana. NAB naik turun setiap hari,
tergantung dari kinerja aset yang dimiliki reksa dana tersebut.
- Kalau NAB naik → artinya nilai investasimu naik.
- Kalau NAB turun → artinya nilai investasimu turun.
Pantau NAB secara berkala (mingguan atau bulanan), tapi jangan terlalu sering. Perubahan harian bukan cerminan hasil jangka panjang.
2. Bandingkan Kinerja dengan Tolok Ukur (Benchmark)
Setiap reksa dana punya benchmark, yaitu acuan pembanding. Contohnya:
- Reksa Dana Saham → dibandingkan dengan IHSG
- Reksa Dana Pendapatan Tetap → dibandingkan dengan indeks obligasi
- Reksa Dana Pasar Uang → dibandingkan dengan suku bunga deposito
Kalau kinerja reksa danamu secara konsisten di bawah benchmark dalam jangka panjang (misalnya lebih dari 1 tahun),
kamu bisa pertimbangkan untuk evaluasi lebih dalam atau pindah ke produk lain.
3. Lihat Konsistensi Return Tahunan
Cek performa reksa dana dalam 1 tahun terakhir, 3 tahun, atau 5 tahun. Reksa dana yang baik biasanya menunjukkan konsistensi
dalam memberi return (meskipun tidak selalu tinggi).
Hindari reksa dana yang hanya bagus sesekali lalu turun tajam, karena itu bisa tanda manajemen risiko yang kurang baik.
4. Evaluasi Risiko dan Volatilitas
Selain return, kamu juga perlu melihat seberapa besar fluktuasi atau risiko dari produk tersebut.
Beberapa platform menampilkan data seperti:
- Standard deviation: Mengukur seberapa besar naik turunnya harga
- Sharpe ratio: Mengukur seberapa efisien reksa dana memberikan return dibandingkan risikonya
Produk yang punya return tinggi tapi risikonya juga tinggi mungkin tidak cocok untuk semua orang.
Pastikan risikonya sesuai dengan kenyamanan dan tujuanmu.
5. Periksa Portofolio Reksa Dana
Di bagian fund fact sheet biasanya ada informasi tentang aset apa saja yang dimiliki reksa dana. Ini penting untuk memastikan:
- Apakah investasinya tersebar dengan baik? (diversifikasi)
- Apakah jenis saham atau obligasi yang dipilih sesuai dengan ekspektasimu?
- Apakah strategi investasi manajer masih sesuai dengan tujuanmu?
6. Cek Reputasi Manajer Investasi
Manajer investasi adalah pihak yang mengelola dana kamu. Evaluasi bisa dilakukan dengan cara:
- Melihat track record mereka di produk lain
- Mengecek reputasi dan izin dari OJK
- Melihat konsistensi pengelolaan aset dari tahun ke tahun
7. Evaluasi Tujuan Keuangan Secara Berkala
Tujuan keuangan bisa berubah seiring waktu. Contoh:
- Kamu dulu invest untuk liburan, sekarang ingin untuk beli rumah
- Awalnya cocok dengan reksa dana saham, tapi sekarang butuh lebih stabil
Evaluasi ini bisa dilakukan 6 bulan sekali atau setahun sekali, untuk memastikan investasimu masih selaras dengan tujuan hidupmu.
8. Jangan Ragu untuk Ganti Produk
Jika setelah evaluasi kamu merasa reksa danamu kurang perform atau tidak sesuai tujuan, kamu boleh kok melakukan switching
(pindah ke reksa dana lain) atau mencairkan dan mulai di tempat baru.
Yang penting, pastikan keputusanmu berdasarkan data dan bukan karena panik melihat harga turun.
Kesimpulan
Memantau dan mengevaluasi reksa dana bukan hal rumit. Dengan pemahaman dasar seperti mengecek NAB, membandingkan dengan benchmark,
melihat performa manajer investasi, dan memahami risiko, kamu sudah selangkah lebih bijak sebagai investor.
Ingat, investasi bukan soal cepat kaya, tapi soal konsistensi dan strategi.
Yuk, jadi investor cerdas yang rutin mengecek kesehatan keuangan investasinya!
